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　　以下為辛業(yè)安發(fā)言整理：

 

　　女士們、先生們，各位來賓，大家上午好。我是來自中國光大銀行南寧分行小微產(chǎn)品中心的辛業(yè)安。非常感謝主辦方給我這樣一個(gè)機(jī)會(huì)，跟大家分享我們在中小微企業(yè)融資的思想和實(shí)踐。我的發(fā)言報(bào)告題目為《借創(chuàng)新之力，解融資難題》。

 

　　一、中小微企業(yè)融資現(xiàn)狀

 

　　（一）約70%的企業(yè)有擴(kuò)大資本的需求。據(jù)權(quán)威機(jī)構(gòu)調(diào)查顯示，企業(yè)接近70%對資本有需求，主要目的用于技術(shù)創(chuàng)新，擴(kuò)大產(chǎn)能等，說明在目前經(jīng)濟(jì)形勢下，資金成為企業(yè)發(fā)展的重要因素。

 

　　（二）企業(yè)最關(guān)注的還是融資額度和利率的靈活性。據(jù)權(quán)威機(jī)構(gòu)調(diào)查顯示，融資額度和利率水平的靈活性是企業(yè)金融服務(wù)中最關(guān)注的因素，成為最核心的問題。

 

　　（三）國有銀行和股份制銀行是目前主要的融資渠道。就目前企業(yè)的融資渠道而言，通常采用的融資方式為銀行貸款，占80%以上。

 

　　（四）非銀行金融機(jī)構(gòu)更便捷，效率更高，但融資額度相對較低。在銀行與非銀行金融機(jī)構(gòu)的融資過程中，企業(yè)的看法不一。例如，銀行的貸款額度、貸款期限、風(fēng)險(xiǎn)的合理性都要高于非銀行金融機(jī)構(gòu)；而非銀行金融機(jī)構(gòu)的優(yōu)勢在于變更處置的便捷、放貸速度和工作人員的效率等。另外，中小微企業(yè)主選擇其他融資機(jī)構(gòu)進(jìn)行融資貸款的主要原因是其他融資機(jī)構(gòu)融資貸款的易獲得性高，并且辦理融資貸款產(chǎn)品的流程手續(xù)比較靈活。

 

　　（五）聯(lián)合體融資、IPO等是新興的融資方式。聯(lián)合體融資、IPO融資、應(yīng)收賬款融資、融資租賃成為企業(yè)感興趣的融資方式。越來越多企業(yè)啟動(dòng)上市計(jì)劃，聘請了專業(yè)機(jī)構(gòu)進(jìn)行IPO專業(yè)輔導(dǎo)。

 

　　二、中小微企業(yè)融資難主要原因

 

　　在國家政策的支持與引導(dǎo)下，中小企業(yè)獲得的信貸支持力度不斷加大、信用擔(dān)保體系不斷發(fā)展、金融創(chuàng)新不斷加強(qiáng)，但融資難仍是中小企業(yè)面臨的普遍性問題。造成中小微企業(yè)融資難主要有以下幾個(gè)原因：

 

　　（一）中小企業(yè)自身原因。由于企業(yè)財(cái)務(wù)制度不健全、抵押資產(chǎn)不足、決策易失誤較高、抗風(fēng)險(xiǎn)能力弱等原因，直接影響了銀行放款的積極性。

 

　　（二）經(jīng)濟(jì)及金融環(huán)境影響。我國經(jīng)濟(jì)處于“三期”疊加階段，經(jīng)濟(jì)下行，金融環(huán)境受影響。在這種形勢下，銀行本著穩(wěn)健的經(jīng)營原則，對中小微企業(yè)貸款較為謹(jǐn)慎。

 

　　（三）政策扶持力度不足。當(dāng)前政策扶持中小微企業(yè)仍主要為傳統(tǒng)的財(cái)政直補(bǔ)，盡管財(cái)政直補(bǔ)起到一定作用，但往往滯后于企業(yè)的現(xiàn)時(shí)資金需求，未起到四兩撥千斤的作用，且財(cái)政直補(bǔ)涉及面較小。

 

　　三、 中國光大銀行中小微企業(yè)融資服務(wù)的創(chuàng)新實(shí)踐

 

　　針對中小微企業(yè)融資難、融資貴的問題，近年來，光大銀行不斷加大對小微企業(yè)金融服務(wù)力度，推出了“陽光融易貸”、“陽光助業(yè)貸”兩大小微金融服務(wù)品牌。其中我行特色產(chǎn)品“陽光融易貸”榮獲2014年度全國中小企業(yè)最受歡迎金融特色產(chǎn)品。在“破”中小微企業(yè)融資難題，“立”創(chuàng)新服務(wù)理念上，中國光大銀行做了不懈的努力。

 

　　（一）降低準(zhǔn)入門檻，使中小企業(yè)融資服務(wù)更接地氣

 

　　銀行貸款準(zhǔn)入門檻高，信用評級條件嚴(yán)，使得很多中小微企業(yè)無法達(dá)到條件。為此，光大銀行在中小微企業(yè)準(zhǔn)入門檻上做了較大調(diào)整。

 

　　1、首先，財(cái)務(wù)報(bào)表方面。中小微企業(yè)財(cái)務(wù)制度不規(guī)范，往往無提供財(cái)務(wù)報(bào)表，或者財(cái)務(wù)報(bào)表不能較好反映實(shí)際經(jīng)營情況。鑒于此，光大銀行弱化了財(cái)務(wù)報(bào)表要求，更加側(cè)重對企業(yè)財(cái)務(wù)情況的整體判斷和評價(jià)；對于無法準(zhǔn)確提供財(cái)務(wù)報(bào)表的企業(yè)，可不提供財(cái)務(wù)報(bào)表。

 

　　2、其次，信用評級方面。光大銀行對中小企業(yè)準(zhǔn)入由原來的“信用評級”改為“打分卡”制，打分卡達(dá)到60分企業(yè)便可準(zhǔn)入，擴(kuò)大了企業(yè)準(zhǔn)入范圍。

 

　　3、再次，抵押物方面。大多中小企業(yè)無可抵押的固定資產(chǎn)，或者能抵押的固定資產(chǎn)都已抵押。為此，光大銀行授信考核更加重視企業(yè)的訂單、納稅額、銀行結(jié)算量、企業(yè)項(xiàng)目未來穩(wěn)定收益等方面。

 

　　（二）創(chuàng)新金融產(chǎn)品，推出多款無抵押信用貸款產(chǎn)品

 

　　解決中小微企業(yè)無有效抵押物問題，光大銀行推出多款授信對象廣、準(zhǔn)入條件低、操作便捷的無抵押信用貸款產(chǎn)品，獲得市場一致好評。

 

　　1、稅貸易：這是一款根據(jù)企業(yè)納稅情況核定授信額度的信用產(chǎn)品。該產(chǎn)品的授信對象為廣西區(qū)內(nèi)有我行網(wǎng)點(diǎn)覆蓋的，并能夠按時(shí)、足額納稅的中小微企業(yè)，授信額度按照企業(yè)應(yīng)稅銷售額的20%核定。授信對象非常廣，且無須企業(yè)提供抵押物。

 

　　2、政采融易貸：這是一款根據(jù)企業(yè)訂單情況核定授信額度的信用產(chǎn)品。該產(chǎn)品的授信對象為政府采購的中小微企業(yè)，無須企業(yè)提供抵押物。

 

　　3、結(jié)算貸款卡：這是一款根據(jù)企業(yè)結(jié)算情況核定授信額度的信用產(chǎn)品。該產(chǎn)品的授信對象為資信狀況良好，結(jié)算交易頻繁的中小微企業(yè)客戶，無須企業(yè)提供抵押物。我參加過很多次中小企業(yè)交流會(huì)，很多企業(yè)主問我，你們銀行有沒有一種產(chǎn)品根據(jù)企業(yè)的結(jié)算流水核定貸款。在這里，我對這類企業(yè)推薦我行的結(jié)算貸款卡業(yè)務(wù)。

 

　　4、節(jié)能融易貸：這是一款根據(jù)企業(yè)未來穩(wěn)定收益核定授信額度的信用產(chǎn)品。該產(chǎn)品的授信對象為實(shí)施環(huán)保節(jié)能項(xiàng)目改造項(xiàng)目的服務(wù)商。

 

　　（三）提升服務(wù)效率，以效率樹立中小微企業(yè)融資品牌

 

　　為打造中小微金融服務(wù)的核心競爭力，提升服務(wù)水平，光大銀行建立了“信貸工廠”，實(shí)現(xiàn)小微業(yè)務(wù)處理中心、風(fēng)險(xiǎn)審批、放款審核“一站式”流水線作業(yè)；制定小微產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)化材料清單及審查審批標(biāo)準(zhǔn)，從業(yè)務(wù)受理前端提高效率并保障后端流程的順暢進(jìn)行；設(shè)立專職審批人，專門負(fù)責(zé)中小微業(yè)務(wù)審批；對于標(biāo)準(zhǔn)化小微產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)T+3快速放款，從流程上為小微企業(yè)融資提供便利。

 

　　（四）發(fā)揮多元化優(yōu)勢，提供全面金融服務(wù)。

 

　　經(jīng)過多年的經(jīng)營，我行已擁有全功能金融服務(wù)的大型網(wǎng)絡(luò)，能夠提供商業(yè)銀行、投資銀行、保險(xiǎn)、證券、基金、投資、租賃和資產(chǎn)管理在內(nèi)的各項(xiàng)金融服務(wù)，向中小企業(yè)提供包括賬戶、授信、結(jié)算、貿(mào)易融資、國際結(jié)算、財(cái)務(wù)顧問、上市中介推薦、上市后資金管理等在內(nèi)的全生命周期的服務(wù)，延伸服務(wù)鏈條，拓寬服務(wù)領(lǐng)域，為客戶提供全面高效的服務(wù)體系。

 

　　（五）推出廣西中小微企業(yè)誠信納稅人互助金

 

　　光大銀行南寧分行與廣西中小企業(yè)網(wǎng)合作，創(chuàng)新推出廣西中小微企業(yè)誠信納稅人互助金。廣西中小微企業(yè)誠信納稅人互助金授信對象為按時(shí)、足額納稅的中小微企業(yè)。授信額度按照企業(yè)應(yīng)稅銷售額的20%，最高不得超過500萬元核定。擔(dān)保方式可以選擇信用方式+互助金方式，也可以選擇信用+抵押+互助金方式。廣西中小微企業(yè)誠信納稅人互助金的門檻相對較低，擔(dān)保方式靈活，很大程度滿足了中小微企業(yè)融資需求。

 

　　在服務(wù)中小微企業(yè)的道路上，光大銀行將以實(shí)際行動(dòng)加強(qiáng)對中小微企業(yè)金融服務(wù)支持力度，不斷完善服務(wù)創(chuàng)新。

 

　　女士們，先生們，各位來賓！中小微企業(yè)融資難是一個(gè)相對的概念，是一項(xiàng)長期的工作，從經(jīng)濟(jì)周期看，所有的企業(yè)在經(jīng)濟(jì)下行時(shí)要難于經(jīng)濟(jì)上行時(shí)期；從國家宏觀政策看，所有的企業(yè)在緊縮時(shí)期要難于擴(kuò)張時(shí)期；從企業(yè)規(guī)模看，當(dāng)然中小微企業(yè)相對大企業(yè)融資難；從企業(yè)成長階段看，初創(chuàng)期要難于快速成長期和穩(wěn)定發(fā)展期；從企業(yè)自身經(jīng)營看，差的企業(yè)要難于好的企業(yè)，也可以說差的大型企業(yè)要難于好的中小微企業(yè)，以上這些應(yīng)該是普遍規(guī)律。我們堅(jiān)信，在所有金融人的共同努力下，中小微企業(yè)融資將有新的突破、新進(jìn)展、新局面！