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自貿區(qū)建設將拓展保險業(yè)改革發(fā)展新空間

    對我國保險業(yè)來說，上海自貿區(qū)的建立，既是新的發(fā)展機遇，也面臨新的挑戰(zhàn)，總體而言，改革和發(fā)展的機遇大于挑戰(zhàn)。

    以平臺促開放。國家之所以要建設上海自貿區(qū)，其核心思想是以開放促改革，以改革促發(fā)展。從某種意義上說，上海自貿區(qū)的先行先試，相當于中國“第二次加入世貿”，是對外開放的進一步深化。保險業(yè)是我國金融業(yè)中開放時間最早、開放力度最大、開放步伐最快的行業(yè)。2004年我國保險業(yè)已基本實現(xiàn)全面對外開放。2012年，外資公司經營交強險業(yè)務限制放開。目前，除了外資在壽險公司持股不得超過50%外，保險業(yè)基本上已沒有對外資的限制。面對新的開放形勢，保險業(yè)可以將上海自貿區(qū)作為深化行業(yè)改革開放的平臺和“試驗田”，以開放的態(tài)度，引導和鼓勵包括民資、外資等在內的各類資本進入我國保險業(yè)的薄弱環(huán)節(jié)和領域，積極開展產品、服務、業(yè)務模式、資金運作等方面的創(chuàng)新試點，進一步提高行業(yè)服務經濟社會的能力。

    以開放促改革。改革與開放相伴是我國改革開放政策的一大特點。上海自貿區(qū)推行的深化金融領域的開放創(chuàng)新政策，不僅有利于拓展我國保險市場的廣度和深度，也為保險業(yè)進一步推動觀念和體制的改革創(chuàng)新提供了很大的空間和動力。比如《上海自貿區(qū)總體方案》提出“在風險可控前提下，可在試驗區(qū)內對人民幣資本項目可兌換、金融市場利率市場化、人民幣跨境使用等方面創(chuàng)造條件進行先行先試”，這為在上海自貿區(qū)發(fā)展離岸保險業(yè)務奠定了基礎，可以實現(xiàn)以離岸促增量。一是有助于原來流失在海外的國內保險資源，如船舶保險、保賠保險、高端醫(yī)療保險等，重新回流我國保險市場。二是通過開展離岸保險業(yè)務，開發(fā)國際保險資源，做大我國保險市場增量。離岸保險市場的發(fā)展，反過來也會推動國內保險業(yè)進一步深化市場化改革，提升產品、服務的競爭力。此外，開展離岸保險業(yè)務要求做好在岸業(yè)務與離岸業(yè)務風險的絕對隔離，這也將推動我國保險監(jiān)管方式方法的改革創(chuàng)新。

    以改革促發(fā)展。上海自貿區(qū)有關投資、貿易、金融等一系列的改革開放政策，將為保險業(yè)的發(fā)展營造良好環(huán)境。一是資本項目可兌換，對于吸引外資保險機構投資提供了便利。二是人民幣的跨境使用等政策，對于開展人民幣跨境再保險業(yè)務、培育發(fā)展再保險市場提供了便利。三是鼓勵企業(yè)充分利用境內境外兩種資源、兩個市場，實現(xiàn)跨境融資自由化的政策，有利于保險機構在自貿區(qū)開展境外投資試點，提高資金運用收益。四是船舶登記、貿易制度、海關管理以及稅收優(yōu)惠政策，有利于航運保險的發(fā)展。五是中介服務組織的培育，有利于吸引國際著名的船東協(xié)會、承保代理人等“落滬”。

    以自貿區(qū)建設為契機　繼續(xù)深化保險業(yè)的對外開放

    上海自貿區(qū)建設給我國保險業(yè)的改革開放帶來了新的機遇，按照黨的十八大提出的“必須實行更加積極主動的開放戰(zhàn)略，完善互利共贏、多元平衡、安全高效的開放型經濟體系”的對外開放原則，保監(jiān)會將在認真總結經驗的基礎上，堅持以更廣闊的視野審視保險業(yè)的對外開放，實行更加積極主動的開放戰(zhàn)略，將上海自貿區(qū)作為保險業(yè)深化改革開放的“試驗田”和“窗口”，不斷拓展保險業(yè)對外開放的廣度和深度，平衡對外開放的領域和區(qū)域，穩(wěn)步“走出去”參與國際競爭，更好地以開放促改革、促創(chuàng)新、促發(fā)展。

    一是圍繞需求，引導外資服務五大體系建設。根據(jù)社會轉型期的保險需求，結合養(yǎng)老、醫(yī)改等體制創(chuàng)新，積極協(xié)調有關部門，引入外資成熟的保險產品、技術和經營模式，提高民生保障水平，推動外資保險公司在現(xiàn)代金融、社會保障、農業(yè)保障、防災減災和社會管理等五大體系建設中發(fā)揮重要作用。

    二是突出重點，優(yōu)化保險市場開放結構。支持和引導境外資金以多種形式投資我國保險市場，重點引進健康和養(yǎng)老等專業(yè)保險機構，提高行業(yè)服務水平和創(chuàng)新能力。拓展對CEPA（《關于建立更緊密經貿關系的安排》）項下香港中介公司市場準入及外資設立代理公司的試點工作，支持具有先進技術水平和豐富運作經驗的外資保險中介公司在我國設立分支機構，提升保險中介市場的專業(yè)化和國際化水平。

    三是穩(wěn)步推進“走出去”，提高我國保險業(yè)國際競爭力。積極利用上海自貿區(qū)這一平臺，支持保險機構開展境外投資，拓寬保險業(yè)的資金運用渠道。鼓勵具備條件的境內保險公司積極拓展海外市場，為我國駐外企業(yè)、員工和各國的華人華僑提供風險保障，提高我國保險公司在海外的知名度和認可度。支持有條件的境內保險機構到國際資本市場融資，通過資本運作等多種方式，兼并收購境外保險機構，培育一批有較強國際競爭力的跨國公司，提高國際化經營水平。

    四是內外開放與保險市場化改革并行，激發(fā)保險市場活力。推進保險市場化改革是保險業(yè)持續(xù)健康發(fā)展的必由之路，保監(jiān)會將穩(wěn)步推進產品定價機制和營銷體制等各項改革，充分發(fā)揮市場在資源配置中的基礎性作用，努力形成充滿活力、富有效率、更加開放的保險市場運行機制。在對外開放的同時，積極推進保險市場對內開放。在上海自貿區(qū)建設中，保監(jiān)會將進一步鼓勵和支持民間資本進入保險領域，凡是允許外資進入的保險領域，同樣允許民營資本和民營企業(yè)進入；凡是允許外資保險機構試點的項目，同樣允許內資保險機構試點，對內外資一視同仁、同等開放。

    保監(jiān)會“八項措施”支持上海自貿區(qū)建設

    為充分發(fā)揮保險的功能作用，支持上海自貿區(qū)建設，2013年9月18日，保監(jiān)會提出了八項措施支持上海自貿區(qū)建設。

    一是支持在自貿區(qū)試點設立外資專業(yè)健康保險機構。相比歐美國家，我國商業(yè)健康險發(fā)展較為滯后。美國的健康險業(yè)務規(guī)模超過了壽險業(yè)務，而在我國，2012年人身保險業(yè)務中73%是人壽保險業(yè)務，而健康險業(yè)務占比不足9%。試點設立外資專業(yè)健康保險機構，對于促進我國商業(yè)健康保險發(fā)展有促進作用。第一，可以促使外籍人士、本地高端人士的醫(yī)療健康、養(yǎng)老等保險服務落地，在一定程度上解決地下保單滲透問題；第二，可以配合上海乃至全國的醫(yī)療體制改革，融入全球醫(yī)療健康保險和服務體系；第三，有助于加快保險產品創(chuàng)新升級，促進保障型保險產品的發(fā)展。

    二是支持保險公司在自貿區(qū)內設立分支機構，開展人民幣跨境再保險業(yè)務，支持上海研究探索巨災保險機制。在支持保險公司在自貿區(qū)設立分支機構方面，目前，保監(jiān)會已經批準太保、大眾兩家保險公司作為首批保險機構入駐自貿區(qū)，還有多家保險公司正在申請，保監(jiān)會將積極支持，加快審批速度。在開展人民幣跨境再保險業(yè)務方面，目前，中國人壽再保險股份有限公司等再保險公司已經在滬開展了人民幣跨境再保險業(yè)務，業(yè)務規(guī)模超過百億人民幣。隨著人民幣業(yè)務在自貿區(qū)的進一步開放，在滬開展人民幣跨境再保險業(yè)務的條件更加成熟，滬港、滬臺合作的人民幣跨境再保險業(yè)務潛力巨大。在支持上海研究探索巨災保險機制方面，目前保監(jiān)會正在積極支持有條件的地區(qū)開展巨災保險試點，已經批復云南、深圳兩地開展試點工作。支持上海探索巨災保險機制，內涵更加豐富，即借助上海發(fā)達的金融市場，積極探索運用包括保險在內的多種金融手段分散巨災風險。

    三是支持自貿區(qū)保險機構開展境外投資試點，積極研究在自貿區(qū)試點擴大保險機構境外投資范圍和比例。近年來，在有效防范風險的前提下，保監(jiān)會進一步放寬了保險資金投資范圍和比例的限制，提高保險資金使用效率。目前，保險資金運用渠道已基本全面放開，運用空間大為拓展。截止到2013年9月底，保險業(yè)總資產已達8.1萬億元，成為債券市場、股票市場最重要的機構投資者，還為25個省市的基礎設施建設提供了4565億元的資金支持。保險機構在自貿區(qū)開展境外投資試點，有助于充分利用境內境外兩種資源、兩個市場，實現(xiàn)跨境融資自由化；也有利于保險公司在全球配置資產，分散風險的同時，提高保險資金運用收益。

    四是支持國際著名的專業(yè)性保險中介機構等服務機構以及從事再保險業(yè)務的社會組織和個人在自貿區(qū)依法開展相關業(yè)務，為保險業(yè)發(fā)展提供專業(yè)技術配套服務。國際發(fā)達保險市場的實踐表明，保險中介機構的專業(yè)化發(fā)展是必然趨勢，專業(yè)性的保險中介機構、精算服務機構、咨詢服務機構、風險管理機構、信息技術服務機構等能夠為繁榮發(fā)展我國保險市場提供配套服務。同時，各種保險中介組織、社會組織和個人的聚集將為上海發(fā)展離岸保險業(yè)務，以及建設國際航運保險中心和再保險中心提供基礎條件和人才、技術支撐。

    五是支持上海開展航運保險，培育航運保險營運機構和航運保險經紀人隊伍，發(fā)展上海航運保險協(xié)會。上海自貿區(qū)的建立為我國航運保險發(fā)展帶來了難得的發(fā)展機遇。一方面，區(qū)內企業(yè)可以將“洋山港”作為其擁有船舶的船籍港進行國際船舶登記，從事國際航運業(yè)務，這將極大增加船舶保險資源；另一方面，外貿進出口集裝箱“沿海捎帶”“啟運港退稅”等一系列政策都將有利于航運保險的發(fā)展。當前，由于貿易地位不對等，以及國內許多船只注冊登記在海外，我國大量的船舶險和貨運險在海外投保。上述政策的出臺，有助于將這些屬于本土的保險業(yè)務留在國內。培育航運保險經紀人隊伍，將促進國內航運險實現(xiàn)專業(yè)化運營。支持上海航運保險協(xié)會的發(fā)展，有助于我國航運保險融入國際航運保險組織，為航運保險提供更加優(yōu)質的理賠、擔保服務。

    六是支持保險公司創(chuàng)新保險產品，不斷拓展責任保險服務領域。上海自貿區(qū)的設立，給國內的保險公司帶來了很多增量業(yè)務，未來自貿區(qū)內將會聚集大量貿易、物流、航運、倉儲等中外資企業(yè)，自貿區(qū)內相關的碼頭責任保險、出口產品責任保險、物流責任保險、油污責任保險、無船承運人責任保險等保險需求將會有較大增長。這些增量業(yè)務為保險公司帶來了新的契機，也對保險公司大力創(chuàng)新發(fā)展與自貿區(qū)相關的產品服務提出了新的要求。保監(jiān)會將積極支持保險公司創(chuàng)新相關產品服務，為自貿區(qū)建設提供全方位的風險保障。

    七是支持上海完善保險市場體系，推動航運保險定價中心、再保險中心和保險資金運用中心等功能型保險機構的建設。功能型保險機構的聚集，將為上海國際金融中心和國際航運中心建設作出積極的貢獻。下一步，保監(jiān)會將加強航運保險信息化建設，推動保險業(yè)與自貿區(qū)有關金融、航運、海事等方面的數(shù)據(jù)共享，科學厘定航運保險價格，形成具有國際影響力的航運保險定價機制。積極鼓勵發(fā)展中資和中外合資的再保險公司，吸引國際知名的再保險公司在上海設立分支機構，培育發(fā)展再保險經紀人，推動開展離岸再保險業(yè)務，把上海建設成為亞洲再保險中心。支持保險機構將自貿區(qū)作為開展境外投資的“試驗田”，設立專業(yè)化的境外投資平臺，把上海打造成我國保險資金運用中心。

    八是支持建立自貿區(qū)金融改革創(chuàng)新與上海國際金融中心建設的聯(lián)動機制，不斷強化和拓展會市合作備忘錄工作機制。自貿區(qū)建設的推進將為保險業(yè)的發(fā)展帶來新的機遇，同時，保險業(yè)的改革創(chuàng)新也將為自貿區(qū)的建設注入新的內容。下一步，保監(jiān)會將不斷強化和拓展會市合作備忘錄工作機制，及時就上海自貿區(qū)建設和國際金融中心建設中的重大事項以及保險業(yè)的改革創(chuàng)新項目，開展雙向溝通，推動雙方合作事項的落實和保險創(chuàng)新業(yè)務在自貿區(qū)的先行先試，不斷賦予自貿區(qū)保險業(yè)改革創(chuàng)新以新內涵。

    保監(jiān)會出臺的推動保險業(yè)參與上海自貿區(qū)建設的八項舉措，呈現(xiàn)了五大特點：一是定位較高。航運保險定價中心、再保險中心和保險資金運用中心等“三個中心”的定位，將對完善上海保險市場體系、推進上海航運中心和國際金融中心建設產生深遠的影響。二是內容較豐富。不僅涉及設立外資專業(yè)健康保險機構、人民幣跨境再保險等前期公布的試點內容，還包含保險專業(yè)性中介、保險資金運用、航運保險、責任保險等方面。三是具有突破性。試點設立外資專業(yè)健康保險機構、積極研究試點擴大保險機構境外投資范圍和比例等政策都具有一定的突破性。四是具有前瞻性。發(fā)展人民幣跨境再保險、專業(yè)性保險中介機構、再保險業(yè)務主體等措施，為在自貿區(qū)內開展離岸保險業(yè)務和保險交易所建設等前瞻性課題研究創(chuàng)造了條件。五是具有長效性。這八條事項只是保監(jiān)會支持自貿區(qū)建設的良好開端，未來將通過會市合作備忘錄工作機制，不斷豐富合作內容，引領保險業(yè)在服務上海經濟社會發(fā)展和國際金融中心建設過程中不斷作出新貢獻。■中國保險監(jiān)督管理委員會主席助理 梁 濤