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中國(guó)傳媒聯(lián)盟 據(jù) 中國(guó)網(wǎng)-科學(xué)頻道 訊：當(dāng)下，以P2P網(wǎng)貸為代表的互聯(lián)網(wǎng)金融火爆異常，紅遍整個(gè)理財(cái)圈。其中，以房產(chǎn)抵押為主要風(fēng)險(xiǎn)控制措施的P2P項(xiàng)目更是大受投資者青睞。一些嗅覺(jué)靈敏的P2P平臺(tái)也不失時(shí)機(jī)地推出房產(chǎn)抵押借款項(xiàng)目：此類理財(cái)產(chǎn)品投資期限一般在一個(gè)月到一年不等，募集資金金額從十幾萬(wàn)到上千萬(wàn)，年化收益率達(dá)到10%以上。據(jù)業(yè)內(nèi)資深人士稱，目前房產(chǎn)抵押類借款項(xiàng)目已經(jīng)成為投資者首選，許多平臺(tái)幾十萬(wàn)的房產(chǎn)抵押標(biāo)，在幾分鐘內(nèi)即可銷售一空。房產(chǎn)抵押項(xiàng)目的火爆程度可見(jiàn)一斑。 調(diào)查顯示，樓市在經(jīng)歷前段時(shí)間的調(diào)整后逐漸回歸上漲通道，房產(chǎn)價(jià)格再度攀升，尤其一線城市房?jī)r(jià)始終堅(jiān)挺。目前，在經(jīng)濟(jì)下行壓力不斷增大的情況下，中央及地方政府正通過(guò)不斷放松樓市調(diào)控力度的方式刺激經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇，降息、擴(kuò)大投資、貨幣寬松等利好樓市的政策預(yù)期日益增強(qiáng)。在此情況下，投資優(yōu)質(zhì)房產(chǎn)作為抵押物的P2P產(chǎn)品無(wú)疑是十分有競(jìng)爭(zhēng)力的理財(cái)選擇。  另一方面，房產(chǎn)抵押借款項(xiàng)目的火爆并不意味著此類產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)已經(jīng)降到零，換句話說(shuō)，投資者不做認(rèn)真研究和比較，隨意投資房產(chǎn)抵押借款P2P仍然存在巨大風(fēng)險(xiǎn)。在實(shí)際操作中，各地樓市行情不一，如果碰上鄂爾多斯那樣的腰斬甚至更糟糕的情況，抵押的房產(chǎn)將沒(méi)有任何價(jià)值；而借款人一房多抵、用唯一住房抵押、鉆法律漏洞等不誠(chéng)信的做法經(jīng)常令投資者的錢(qián)一去不還。 因此，雖然P2P房產(chǎn)抵押項(xiàng)目火爆，投資者在選產(chǎn)品時(shí)仍需要擦亮眼睛。資深理財(cái)專家、金蝌蚪理財(cái)董事長(zhǎng)黃彬金(www.jkdlc.com)表示，雖然房產(chǎn)抵押的形式多樣，但剝除表面的營(yíng)銷包裝，以下4個(gè)維度可以幫投資者準(zhǔn)確判斷房產(chǎn)抵押項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)是否可控，投資安全性是否真實(shí)。 首先，投資者要看抵押房屋所在的經(jīng)濟(jì)區(qū)域 經(jīng)濟(jì)下行風(fēng)險(xiǎn)加大的情況下，經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平落后、經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)單一的地區(qū)更容易遭遇樓市崩盤(pán)的災(zāi)難。以P2P平臺(tái)做房抵普遍流行的60—80%的抵押率來(lái)計(jì)算，房?jī)r(jià)如果出現(xiàn)溫州、鄂爾多斯的攔腰斬?cái)啵退阗u掉房子也無(wú)法完全覆蓋投資人的本金及收益。 而如果像金蝌蚪理財(cái)?shù)膫鶛?quán)項(xiàng)目，抵押房產(chǎn)都集中在北京、廈門(mén)等一線城市或經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平接近一線的大型二線城市，房產(chǎn)價(jià)格不但很難出現(xiàn)暴跌情形，而且升值潛力巨大，房屋的投資和交易價(jià)值能得到有效保證。 其次，必須搞清借款人的房子是一抵還是二抵 有些平臺(tái)接受重復(fù)抵押，比如一套房產(chǎn)已經(jīng)在銀行抵押貸款過(guò)，又再次借款，那么一旦出現(xiàn)問(wèn)題，在清償時(shí)是按時(shí)間先后排序的，首次抵押排在前面，剩余殘值可能無(wú)法覆蓋借款額。金蝌蚪理財(cái)?shù)膫鶛?quán)項(xiàng)目原則上只做一抵，二抵時(shí)會(huì)嚴(yán)格控制借款的金額。 如果有的平臺(tái)房抵債權(quán)達(dá)到二抵以上，三抵甚至N抵，投資者千萬(wàn)不要碰這類產(chǎn)品。 第三，投資人必須確認(rèn)是否存在“唯一住房”債權(quán)人的困境 對(duì)于居住住房，投資人在實(shí)現(xiàn)債權(quán)的司法實(shí)踐中有個(gè)“唯一住房"的特殊規(guī)定，即債務(wù)人有且只有一個(gè)住房，法院不得強(qiáng)制執(zhí)行。具體到各地，司法實(shí)踐中有不同的操作，一般在申請(qǐng)人能提供兩年暫住住所的情況下，法院也可以強(qiáng)制執(zhí)行，或者查明有其他居所，法院最快也要在留夠6個(gè)月的寬限期后再行執(zhí)行，耗費(fèi)的時(shí)間成本高。 金蝌蚪理財(cái)?shù)膫鶛?quán)項(xiàng)目只做非唯一住房抵押，要求房屋抵押人簽署《非唯一住房聲明》，愿意承擔(dān)由聲明不實(shí)而產(chǎn)生的一切后果，并在平臺(tái)網(wǎng)站公開(kāi)這一聲明。此舉可以有效保證投資者本息安全，規(guī)避時(shí)間成本與“唯一住房”困境。 第四，檢查債權(quán)人或者平臺(tái)是否與借款人進(jìn)行全權(quán)委托公證 如果沒(méi)有全權(quán)委托公證，在違約時(shí)處理抵押房產(chǎn)需要經(jīng)過(guò)長(zhǎng)時(shí)間法律程序，如有糾紛則時(shí)間更長(zhǎng)，投資人的本息資金將承受較高的時(shí)間成本。 金蝌蚪理財(cái)?shù)膫鶛?quán)項(xiàng)目與抵押人簽署《委托書(shū)》，受托人有權(quán)利管理、維修、出售抵押房產(chǎn)，在違約時(shí)無(wú)須經(jīng)過(guò)借款人即可對(duì)房產(chǎn)進(jìn)行處理變現(xiàn)。該委托書(shū)經(jīng)過(guò)公證，具有法律效力，能最大程度上節(jié)約投資者的時(shí)間成本。 中國(guó)傳媒聯(lián)盟 糾錯(cuò)QQ：2230587892 (責(zé)任編輯：admin) |
金蝌蚪理財(cái)：P2P房產(chǎn)抵押項(xiàng)目火爆 遴選產(chǎn)品仍需擦亮眼睛
時(shí)間:2015-06-04 17:02
來(lái)源:中國(guó)網(wǎng)-科學(xué)頻道作者:中國(guó)網(wǎng)-科學(xué)頻道
中國(guó)傳媒聯(lián)盟 據(jù) 中國(guó)網(wǎng)-科學(xué)頻道 訊：當(dāng)下，以P2P網(wǎng)貸為代表的互聯(lián)網(wǎng)金融火爆異常，紅遍整個(gè)理財(cái)圈。其中，以房產(chǎn)抵押為主要風(fēng)險(xiǎn)控制措施的P2P項(xiàng)目更是大受投資者青睞。
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