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中國傳媒聯盟 據 北方企業新聞網 訊：據悉，由央行牽頭的中國互聯網金融協會，已正式獲準春節后掛牌。而此前，各地已主動收緊監管，京、滬、深等地相繼叫停p2p平臺注冊，一時引議。

監管之鞭往往抽向蠻荒之地。截至2015年末，全國p2p平臺數量已達2812家，比上年增長51%。行業暴走倒逼監管快跑，強監管期將至，大而全的螞蟻金服、陸金所們紛紛示誠，甜菜金融等新生代們亦不示弱。

監管收緊帶來行業彎道，而超越的希望便在風控。

風險管控是金融與生俱來的基因。互聯網金融雖屬新型金融業態，但本質仍是金融。從目前監管方向看，風控正成為國家監管互聯網金融最重要的考量，而風控能力隨之成為互聯網金融的核心競場。

互聯網金融風口何變尚無定論，但可預見的是，隨著行業準入提升、審核日益嚴格，互聯網金融行業有望形成良幣驅逐的正向競爭，規范發展的平臺將獲得更優占位。

何謂規范？

風控架構健全

此非一日之功。“在這方面，互聯網金融企業或可向傳統金融機構取經。”業內人士表示，螞蟻金服、京東金融等皆大量吸收傳統金融機構人才，正是基于此種考慮。

相對人才嫁接，有一類互聯網金融企業在風控架構能力上先天占優，即俗稱的傳統金融機構背景型企業，甜菜金融便在此列。

2015年2月上線的甜菜金融，母公司由天風證券子公司天風天盈、天風天睿共同投資設立，股東作為金融創新業務平臺和管理數十億規模基金的綜合金融服務機構，輸送給甜菜金融的風控基因優質且健全——甜菜金融團隊吸納了來自銀行、證券、信托、保險、汽車金融等各傳統金融行業老兵，從一開始便指向高階風控模式。

上線以來，甜菜金融堅持不設資金池，投資用戶直接投資于借款標的并嚴格披露信息，資金委托優質第三方機構聯動優勢對用戶資金進行托管，實現用戶資金與平臺自有資金分離，投資用戶出借的資金只能轉出到借款用戶認證及綁定過的銀行賬戶。產品到期提現，也只能提到跟用戶實名認證相同身份證號的銀行卡中。資金發生變動時，短信即時提醒，用戶可隨時掌控資金狀況。

目前，甜菜金融與中信銀行的托管合作已進入審批階段。

產品遴選精細

靠運氣投資是賭徒，靠策略投資才是投資家。

過去一年，垂直和細分已成互聯網金融投資風向。阿里巴巴的娛樂寶、甜菜金融的穩賺樂等投資產品，以及趣分期、農發貸等平臺，都在發力垂直投資領域。

投資方向既定，如何選產品？

以甜菜金融為例，瞄準衣食住行玩等垂直細分領域后，針對產品遴選，建立了精細的三級把關制度：

第一關，合作準入。對融資方股東背景、資金實力、歷史經營及財務狀況、基礎債權資產質量、風控能力等進行詳盡審查，確認其具備還款能力后經公司風控委員會審批確認方可合作。

第二關，項目申報。對于債權轉讓業務，嚴格審查基礎債權的真實性，查驗轉讓債權對應的原始借款合同、擔保合同、抵質押登記辦理證明、放款的轉賬憑證、基礎債務人資料等，確認對方經營狀況良好、債權真實合法后，再考慮予以審批。對于直接融資業務，需要詳盡進行貸前調查，充分評估借款人信用風險，確認借款人具備還款能力后才進行審批。

第三關，上線放款。對合同簽訂、放款條件的落實情況進行審查，確認全部落實后方可上線進行掛標。

信息保護嚴密

近日，瑞星公司發布消息稱2015年共截獲新增病毒樣本3715萬個。而回想前段時間，微信公開課鏈接引發盜號謠言，竟引得眾人紛紛轉空支付寶，公眾網絡安全感之弱可見一斑。

網絡與安全本就相生相克，作為風控重要一環，互聯網金融公司必須花力氣自建網絡安保高墻。在對投資者隱私與信息安全的保密上，甜菜金融通過國際信息安全領域最權威最嚴苛的ISO27001認證，核心業務流程多層防護，數據訪問多層防護，“多層隔離”全面保護用戶和平臺信息安全。

所謂多層隔離，首先是多層物理隔離部署環境，代碼與數據隔離，防止關鍵信息泄漏；

其次，采用頂級增強型SSL證書通信加密，確保用戶數據在傳輸過程中的正確性、完整性；

再次，經過IBMAppScan及HPFortify等安全權威工具多次掃描驗證，主機、數據庫、代碼層、應用層、系統層全面掃描，保證系統安全性。

風口行業遇上監管收緊，雖需經歷洗牌陣痛，但往往是一個新行業告別蠻荒、柳暗花明的開場。經過2016年的監管過濾，互聯網金融領域能留到最后的，必是風控強健、“安”如磐石的企業。

且看“甜菜金融式”立體風控能走多遠。