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    中國傳媒聯(lián)盟 據(jù) 產(chǎn)新網(wǎng) 訊：5月20日下午，第十三期金融法律研討會暨金融產(chǎn)品風控研討會“從快鹿等互金平臺危機看金融產(chǎn)品設(shè)計和風控問題”，在首善財富管理集團北京辦公區(qū)成功舉行。此次活動由首善律師事務所、首善財富研究院、司庫資產(chǎn)聯(lián)合主辦，北京鼎盛風控管理咨詢有限公司承辦。

    中國金融市場改革正向縱深推進，金融體系正經(jīng)歷著重大的結(jié)構(gòu)性變化，其中重要的一環(huán)就是“大資管時代”的到來。這兩年私募基金管理機構(gòu)及私募基金得到爆發(fā)性的增長，同時還有野蠻生長的互聯(lián)網(wǎng)金融。市場的快速發(fā)展，必然積累各種隱患，并在適當?shù)臈l件下充分爆發(fā)。今年以來出現(xiàn)了眾多金融產(chǎn)品危機案件，這些案件大多涉案金額巨大、暴漏的問題很多、社會影響也非常廣泛。

    在此背景下，首善財富管理集團旗下的首善律師事務所和鼎盛風控公司基于幾年來從事金融產(chǎn)品服務的工作經(jīng)驗和思考，專業(yè)定位于向社會提供金融產(chǎn)品的設(shè)計、風控、危機處置等系列服務，這次聯(lián)合司庫資產(chǎn)邀請眾位專家共同研討金融產(chǎn)品風控的理念和思路，以期對金融行業(yè)的健康發(fā)展盡一份力。

嘉賓觀點

    孫久濤：金融產(chǎn)品的設(shè)計環(huán)節(jié)是風控管理的基礎(chǔ)
 
    首善財富管理集團總裁孫久濤在《金融產(chǎn)品風控研討會歡迎詞》中提到，從2015年中國股災后，有很多投資者在金融產(chǎn)品投資中產(chǎn)生了慘痛教訓，在本輪金融市場變革的大潮中以真金白銀和盈虧的悲喜向這個市場進行了深度學習。市場在對二級市場擔憂的背景下催生了“資產(chǎn)荒”的說法，從基礎(chǔ)資產(chǎn)的角度看，宏觀經(jīng)濟長期持續(xù)低迷導致的實體經(jīng)濟回報率下降是‘資產(chǎn)荒’的根本原因。但在任何經(jīng)濟周期中，資產(chǎn)管理和社會投資活動從來都沒有停止過。從供給側(cè)的角度看，投資者是通過對金融資產(chǎn)的投資間接投向?qū)嶓w資產(chǎn)的。實體資產(chǎn)一直存在，很多優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)依然保持優(yōu)質(zhì)的屬性。所謂的資產(chǎn)荒，很大程度上是風險收益相匹配的適應性金融產(chǎn)品供應不足。

    還有從規(guī)范風控的角度看，風險控制除了程序性的控制措施、權(quán)利制衡機制外，在金融產(chǎn)品設(shè)計環(huán)節(jié)的風控應該是風控管理工作的基礎(chǔ)之一，設(shè)計產(chǎn)品時應該對各類風險進行深度識別、根據(jù)風險狀況優(yōu)化交易架構(gòu)設(shè)計、強化技術(shù)性風控手段的應用等。

    杜老師：使用多個資金池進行募集，背離了P2P的初衷
 
    互聯(lián)網(wǎng)金融專家杜老師在《從快鹿等互金平臺危機看金融產(chǎn)品設(shè)計和風控問題》中提到，快鹿《葉問3》票房取得了7.7個億的收入，整個投入買這個版權(quán)是花了1.2個億，如果不是因為票房造假，作為影視投資這個項目本身不算是一個失敗的項目。但因為票房造假被查處，信息擴散以后，大家都在提現(xiàn)，導致后續(xù)項目無法運作，造成資金鏈斷裂，至今無法擺脫泥潭。

    他還介紹了常規(guī)的四種票房造假手段：偷票房、買票房、幽靈場及點映場。所有這個費用投入都非常巨大，有可能涉嫌自融和資金池，大量的線下理財，尷尬的監(jiān)管失位。宣發(fā)的費用都可能是從理財?shù)脕淼模脗鶛?quán)的資金和形式進行風險投資，而且進入到一個高曝光、高風險的領(lǐng)域。使用多個資金池進行募資，用短期借貸資金替代長期投資資金。這些都背離了p2p的初衷，P2P的核心理念把碎片式的需求和碎片式的資金取得網(wǎng)絡(luò)上的融通。但它把所有的錢連在一塊兒了，其實是干電影基金的活。

    第三介紹了影視文化投資的輪次：劇本輪、定金輪、制作輪、宣發(fā)輪、還有保底發(fā)行。

    第四介紹了資金池的運作模式及風險，線下理財?shù)娘L險和p2p危機的抵御措施。

    第五點評了近期幾個平臺事件，中晉事件、e租寶、河北卓達、泛亞、紅嶺創(chuàng)投及p2p的鼻祖Lending Club。

    第六提到有些平臺的問題是金融愛好者玩金融，強調(diào)金融專業(yè)知識的重要性。

    第七講了所謂的票房證券化。

    杜老師知識淵博，實務經(jīng)驗豐富，觀點辛辣，所講信息量很大，使人耳目一新，收益匪淺。

    管曉峰：風控要關(guān)注投資者和投資平臺

    中國政法大學博士生導師管曉峰教授說，風控從投資者和投資平臺兩個角度來講，需要追溯到金融的本源和法律性質(zhì)，必須為實體服務，平臺要合規(guī)經(jīng)營，投資者投資要量力而行，特別是不用杠桿，要重視專業(yè)人士的作用，特別是金融律師的作用等。

    董新義：無風控，不金融
 
    北京市金融服務法研究會理事、中央財經(jīng)大學董新義教授，強調(diào)堅持合格投資者制度，提出無風控，不金融，很多平臺的出事是因為產(chǎn)品設(shè)計中風控存在嚴重問題等問題。

    邵赤平：互聯(lián)網(wǎng)金融應該多向銀行業(yè)學習

    清華大學五道口金融學院中國財富管理研究中心邵赤平研究員介紹了銀行的風控體系和風險處置的一些做法，認為，銀行相對成熟的風控體系和風險處置辦法都是在長期與風險較量過程中形成的，互聯(lián)網(wǎng)金融等新興金融業(yè)態(tài)應該多從銀行業(yè)那里學習和借鑒，避免走彎路，再交過多的學費。目前，很少有互金公司、其他類金融公司在公司內(nèi)部設(shè)立專門的風險管理部門，建立專門的風險管理團隊，這是與金融行業(yè)經(jīng)營風險的本質(zhì)要求不相匹配的，所以在風險管理上出問題是必然的。要把風險放在金融產(chǎn)品設(shè)計的首位，這是金融產(chǎn)品設(shè)計與其他產(chǎn)品設(shè)計一個很大的不同。在設(shè)計金融產(chǎn)品的時候，不要首先考慮賺不賺錢，而是要首先考慮能不能控制得住風險；在有把握控制風險的基礎(chǔ)上，再來考慮賺不賺錢的問題。

    劉永斌：要做好風控中的風控

    中國互聯(lián)網(wǎng)金融法律服務中心執(zhí)行主任，北京市盈科律師事務所高級合伙人劉永斌律師提出，p2p的平臺本身是民間借貸，金融產(chǎn)品設(shè)計的底線是避免刑事犯罪，產(chǎn)品設(shè)計要看客戶需求，提出純中介型p2p的成本要求，宜信的模式，除了做好資金端的風控，更要做好資產(chǎn)端的風控，資產(chǎn)端的風控是風控中的風控，投資要選自己熟悉的，隔行不取利。

     
 
    王海永：一眼看出非法集資，提出維權(quán)八法

    北京市首善律師事務所王海永律師介紹了了解的快鹿系的兩類產(chǎn)品模式，一種是債權(quán)轉(zhuǎn)讓，一種是資管份額轉(zhuǎn)讓，都承諾回購，并由擔保公司提供保證擔保。并為此類糾紛提出了維權(quán)八法，如何一眼看出非法集資及投資資金清退的原則問題做了相關(guān)分享。

    隨后，在研討環(huán)節(jié)，上述嘉賓和中交基金潘磊等嘉賓就金融產(chǎn)品設(shè)計及風控問題做了精彩討論。

    欲知研討會詳情，請關(guān)注本公眾號，并轉(zhuǎn)發(fā)至朋友圈或一百人以上的群，把截圖發(fā)送給管理員，三日內(nèi)提供會議詳細資料。

    北京市首善律師事務所是國內(nèi)從事金融法律服務的創(chuàng)新型律師事務所，凝聚了一批優(yōu)秀的、有思想、有夢想的實干型人才。首善律師所致立于金融法律服務的新業(yè)態(tài)、新模式和新產(chǎn)品的探索與實踐，是金融類資深律師、年輕律師以及創(chuàng)業(yè)型律師創(chuàng)造職業(yè)新高和實現(xiàn)職業(yè)理想的首選平臺。依托多年創(chuàng)新型金融業(yè)務服務經(jīng)驗和豐富資源，精準定位于金融產(chǎn)品專業(yè)服務機構(gòu)，在金融產(chǎn)品風險管理、設(shè)計咨詢、危機處置等方面提供專業(yè)服務。

    歡迎全國各地金融機構(gòu)、投資者與我們聯(lián)系，我們將竭盡全力為您服務！電話：400-010-9988。（供稿：北京市首善律師事務所律師 王海永  微信號：wanghaiyonglvshi）