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對(duì)于現(xiàn)金貸，很多人真的是又愛(ài)又恨。

　　愛(ài)的是，作為屌絲一族，沒(méi)人疼沒(méi)人愛(ài)的，手頭緊的時(shí)候，再也不用求爺爺告奶奶，在親戚朋友面前丟三下四了。下載一個(gè)APP，簡(jiǎn)單認(rèn)證一下，居然也能下款!一秒到賬的感覺(jué)，真的很好!

　　恨的是，一不小心，容易陷入借新還舊的困境中，無(wú)力自拔。

　　久而久之，現(xiàn)金貸的共債現(xiàn)象，成為一個(gè)越腫越大的“肉癰”，不切，恐成大患。

　　因此，2017年年底，監(jiān)管突然加大了現(xiàn)金貸的整頓力度，很多原有的現(xiàn)金貸平臺(tái)因?yàn)橘Y質(zhì)問(wèn)題，無(wú)法開(kāi)展原有業(yè)務(wù)，導(dǎo)致有大批現(xiàn)金貸用戶無(wú)法繼續(xù)借貸。借新還舊之路走不通，很多人走上了強(qiáng)行“上岸”之路。

　　但人有三急，缺錢(qián)，也是不可避免會(huì)遇到的人生窘境。不好意思向親友開(kāi)口的時(shí)候，有平臺(tái)提供服務(wù)，到底還是很好的。

　　那么，怎樣避免被現(xiàn)金貸套牢、拆東墻補(bǔ)西墻的狀況，徹底實(shí)現(xiàn)上岸呢?

　　當(dāng)然有。

　　不是很神奇，也不是什么特別厲害的絕招，需要定力和耐力，但確實(shí)有效——

　　量入為出，收支平衡。

　　《遠(yuǎn)大前程》里有一句話，大意是說(shuō)，每個(gè)月如果掙十英鎊，你花掉十英鎊，能夠維持生活，花掉九英鎊，你將迎來(lái)幸福人生，如果花掉十一英鎊，你的人生將陷入悲劇。

　　這就是最樸素的量入為出的概念。

　　有人說(shuō)，收支平衡是一種高等級(jí)的能力，是一種獨(dú)立于賺錢(qián)之外的能力，每一個(gè)收入層次實(shí)際上都有機(jī)會(huì)實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)平衡。能做到財(cái)務(wù)平衡，就能避免疲于奔命，同時(shí)還能為生活的新目標(biāo)提供更多動(dòng)力。

　　怎么做到收支平衡?

　　首先，當(dāng)然是要對(duì)自己可以花的錢(qián)有個(gè)數(shù)。

　　很多人認(rèn)為，可以花的錢(qián)，不就是月收入+存款嗎?

　　當(dāng)然不止。

　　如果你是拿月薪的，那么你當(dāng)月可以花的錢(qián)=月收入-負(fù)債-固定支出

　　如果你是個(gè)非固定收入者，也就是說(shuō)，你是個(gè)每月收入不固定，吃了上頓沒(méi)下頓的人，你必須留足一個(gè)季度到半年的空檔期。當(dāng)月可以花的錢(qián)=(存款-負(fù)債-固定支出)/6

　　所以，凡事必須細(xì)思量，年輕人買(mǎi)買(mǎi)買(mǎi)之前，一定要接受現(xiàn)實(shí)，留足儲(chǔ)備金。

　　其次，是區(qū)分好資產(chǎn)和負(fù)債。

　　還是要提一本書(shū)，《窮爸爸與富爸爸》。里邊有個(gè)非常著名的賽道游戲。說(shuō)的是一只老鼠，終其一生奔忙，卻跑不出不斷負(fù)債的賽道。

　　也就是說(shuō)，富人和窮人最根本的區(qū)別是能否分清資產(chǎn)和負(fù)債。

　　窮人(也可以是一個(gè)沒(méi)有經(jīng)濟(jì)獨(dú)立的年輕人) 的現(xiàn)金流是：通過(guò)工作獲得工資，支出，主要包括稅、食物、房租、衣服、娛樂(lè)、交通費(fèi)等等。

　　中產(chǎn)階級(jí)的現(xiàn)金流：通過(guò)工作獲得收入，再除了少部分的支出外，把大量的錢(qián)用來(lái)負(fù)債(買(mǎi)房、買(mǎi)車(chē)等各種分期買(mǎi)買(mǎi)買(mǎi))。

　　富人的現(xiàn)金流是：通過(guò)資產(chǎn)獲得源源不斷的收入。

　　今天，年輕人自身沒(méi)什么存款，卻被各種花唄和信用卡圍繞，很難徹底避免負(fù)債。從某種意義上來(lái)說(shuō)，額度確實(shí)也是“可以花的錢(qián)”，但這個(gè)錢(qián)，一旦花出去就會(huì)變成負(fù)債，而負(fù)債，就是要吃掉你的月收入的那個(gè)“貪吃蛇”。

　　所以，好的建議是，學(xué)會(huì)給自己記賬，一方面發(fā)現(xiàn)不必要的支出，另一方面，學(xué)會(huì)丈量負(fù)債比例，把錢(qián)更多的花在增加自身的資產(chǎn)投入上。

　　再次，做好還款計(jì)劃

　　既然有信用消費(fèi)，就要做好還款計(jì)劃——

　　小到給手機(jī)充值，大到買(mǎi)iPhone X，先花后消費(fèi)的行為模式已經(jīng)在年輕人中普及。但好在信用消費(fèi)與現(xiàn)金貸還略有不同，所以還是可以通過(guò)規(guī)劃來(lái)實(shí)現(xiàn)收支平衡的。

　　先說(shuō)信用消費(fèi)和現(xiàn)金貸的不同之處在哪里：免息期。

　　免息期指的是從消費(fèi)行為發(fā)生，到下個(gè)還款日之間的、不用支付利息的那段時(shí)間。假設(shè)銀行規(guī)定你每個(gè)月的1日為還款日，那么在10月2日消費(fèi)，到11月1日還款，那么免息期就是30天。網(wǎng)上有各種“最長(zhǎng)免息期”的信息，事實(shí)上最長(zhǎng)也不過(guò)56天，56天過(guò)去，該還的錢(qián)還是得還。

　　問(wèn)題來(lái)了，怎么還?

　　小額支出，一律一次還清。買(mǎi)零食、充手機(jī)、吃飯應(yīng)酬……所有的小額消費(fèi)，都盡量當(dāng)月還清，不要留到下月。對(duì)于超過(guò)了當(dāng)月還款能力的部分，沒(méi)轍也只能分期，但分期的原則是：在你能還的范圍內(nèi)盡量多還。

　　當(dāng)然，最最重要的是，前債未清，后債不借，關(guān)鍵時(shí)候一定要注意控制一下剁手欲。

　　歸根結(jié)底，只有量入為出，才可以保證不會(huì)陷入財(cái)務(wù)危機(jī)。

　　那么，對(duì)于已經(jīng)深陷現(xiàn)金貸的用戶來(lái)說(shuō)，應(yīng)該怎么辦呢?不管怎么樣，再難也要根據(jù)實(shí)際情況盡量定出還款計(jì)劃和時(shí)間表，而不是去一個(gè)又一個(gè)的高息平臺(tái)上借新還舊。實(shí)在有困難，也可以去跟家人或朋友借一借。