|
本報記者 羅小衛(wèi) 百度、阿里和騰訊，三大巨頭齊聚互聯(lián)網(wǎng)金融之江湖 跨界者的三國殺 2013年注定是互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域極不平靜的一年。 阿里的志在必得，百度的“戰(zhàn)斗號角”，騰訊的蓄謀待發(fā)，“BAT”(百度、阿里巴巴[微博]和騰訊)三大巨頭厲兵秣馬跨界金融，正在導(dǎo)演著互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域一場血雨腥風的“三國殺”。 10月26日晚上9點58分，以廣告為主要盈利模式的百度，竟然在新浪微博掛出自己紅色背景的宣傳廣告：“10月28日10點28分不見不散”。 百度破天荒之舉不為別的，就為了時下炙手可熱的互聯(lián)網(wǎng)金融。 這一年，中文搜索老大百度吹響了進軍互聯(lián)網(wǎng)金融的號角，互聯(lián)網(wǎng)全能選手騰訊申請創(chuàng)辦民營銀行，阿里巴巴申請網(wǎng)絡(luò)銀行牌照。一時間，互聯(lián)網(wǎng)三巨頭“BAT”的目標全部指向了互聯(lián)網(wǎng)金融。 與之相伴的是，作為互聯(lián)網(wǎng)金融熱門模式之一的P2P借貸平臺(以下簡稱P2P)發(fā)展如火如荼。有數(shù)據(jù)稱，兩年間，其數(shù)量超過千家。 作為一個“高端”詞匯，“金融”曾經(jīng)讓人望而生畏，如今隨著互聯(lián)網(wǎng)的介入，這個神秘的詞匯背后，正在發(fā)生巨大的改變。 今年6月，阿里巴巴當家人馬云[微博]表示：“金融行業(yè)也需要攪局者，更需要那些外行的人進來進行變革。”而平安集團董事長馬明哲面對互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)介入金融領(lǐng)域，也早就表示過他的擔憂，在一次內(nèi)部講話中，他稱：“科技行業(yè)跨界金融，將對傳統(tǒng)金融業(yè)形成‘毀滅性沖擊’。” 互聯(lián)網(wǎng)金融到底是什么？“BAT”們在其中扮演何種角色？互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的介入，又會產(chǎn)生哪些互聯(lián)網(wǎng)金融模式？這些模式又有何競爭特點？ 三大巨鯨的角逐 互聯(lián)網(wǎng)金融這一片新辟的疆域里，百度、阿里與騰訊三大巨鯨已面露猙獰。它們注定會位居生物鏈的最頂端。 10月28日，百度理財平臺高調(diào)上線。當日，百度聯(lián)合華夏基金[微博]推出理財產(chǎn)品——“百發(fā)”，以預(yù)計高達8%的年化收益率吸引了網(wǎng)民的眼球。而這也拉開了百度向互聯(lián)網(wǎng)金融沖鋒的大幕。 《企業(yè)觀察報》記者從百度內(nèi)部獲悉，百度金融目前包括三大業(yè)務(wù)：面向用戶的“百度理財”、面向中小企業(yè)客戶的“百度小貸”以及面向金融客戶的“金融知心”。 早在今年5月的百度聯(lián)盟峰會上，百度CEO李彥宏就提出，傳統(tǒng)行業(yè)將被互聯(lián)網(wǎng)沖擊，其背后別有深意。用內(nèi)部人士的話說，李彥宏對外發(fā)布的內(nèi)容可以叫趨勢判斷，在內(nèi)部，這樣的判斷就是“戰(zhàn)斗號角”。 7月，百度“百付寶”獲得互聯(lián)網(wǎng)支付牌照；8月底，百度金融測試版低調(diào)上線；9月，百度在上海成立小額貸款公司；10月，百度進軍金融業(yè)的布陣完畢，加入戰(zhàn)局。 而在百度之前，阿里巴巴是互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域最大的關(guān)注點。今年6月，阿里巴巴集團當家人馬云就表示：“未來的金融有兩大機會，一個是金融互聯(lián)網(wǎng)，另一個是互聯(lián)網(wǎng)金融。” 眾所周知，阿里系中支付寶[微博]可算是與金融聯(lián)系最為密切的業(yè)務(wù)。今年6月13日，阿里巴巴集團支付寶上線的“余額寶”轟動一時。 4個月后的10月9日晚，內(nèi)蒙君正(11.91, 0.13, 1.10%)的一紙公告揭開阿里更大的動作。阿里巴巴、內(nèi)蒙君正及天弘基金管理層對天弘基金分別實施了增資擴股，其注冊資本由原來的1.8億元增至5.143億元。阿里的介入，讓這家此前名不見經(jīng)傳的基金公司瞬間名聲大震。 而在9月份時，市場傳出阿里申請網(wǎng)絡(luò)銀行的消息。雖然阿里相關(guān)高層對此消息予以否認，不過結(jié)合馬云對互聯(lián)網(wǎng)金融的表態(tài)，阿里覬覦金融的野心不言自明。 相比百度和阿里，騰訊目前在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的聲音則低調(diào)許多，但是作為BAT核心成員，騰訊的一舉一動同樣值得高度關(guān)注。 就在傳出阿里巴巴申請設(shè)立網(wǎng)絡(luò)銀行的同時，騰訊也傳出消息要辦銀行。9月中旬有消息稱，廣東地區(qū)有3家企業(yè)正在申請民營銀行，且獲廣東政府批準，已經(jīng)上報銀監(jiān)會，其中就有騰訊控股。但騰訊當時低調(diào)回應(yīng)稱，公司僅為申請設(shè)立民營銀行的參股聯(lián)合投資體的其中一方， 并非主導(dǎo)。 而在《企業(yè)觀察報》記者采訪騰訊試圖了解其在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的戰(zhàn)略規(guī)劃時，其相關(guān)人員表態(tài)極為低調(diào)，表示目前沒有相關(guān)信息披露。 然而騰訊的低調(diào)，并不意味著小馬哥(馬化騰)忽略這塊市場。騰訊早在2005年就成立了類似于支付寶的第三方支付平臺財付通。在財付通下設(shè)有“理財匯”平臺，可以在線和基金公司簽約，用財付通賬戶從事基金投資理財，分享收益。 今年8月有消息稱，騰訊和長城證券將展開進一步的深度合作，目標是合資成立網(wǎng)絡(luò)證券公司，目前已經(jīng)進入到申請牌照的階段。 9月，騰訊公司還與浦發(fā)銀行(10.30, -0.12, -1.15%)在上海簽署《戰(zhàn)略合作協(xié)議》，被認為開創(chuàng)了中國互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)與金融業(yè)跨界合作的嶄新模式。 今年3月兩會期間，騰訊公司董事會主席兼首席執(zhí)行官馬化騰曾公開表示，正在考慮申請相關(guān)金融業(yè)務(wù)牌照。由此不難看出，騰訊在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域蓄謀已久。 三種模式的競爭 搜索、電商、即時通訊(或稱社交平臺)哪個對用戶的黏性更大，是BAT三家究竟哪個成為互聯(lián)網(wǎng)金融最大贏家的根本。 “他們(BAT)三家觸角最多、產(chǎn)品多、入口多，當然要爭(互聯(lián)網(wǎng)金融)。”互聯(lián)網(wǎng)知名觀察人士程天宇對《企業(yè)觀察報》記者分析稱。 對比BAT三巨頭在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的動作不難發(fā)現(xiàn)，無論如何，這三家雖然都有做互聯(lián)網(wǎng)金融的規(guī)劃，但其出發(fā)點依然是各自原有業(yè)務(wù)的優(yōu)勢。 百度的優(yōu)勢自然是基于其搜索平臺向互聯(lián)網(wǎng)金融進行拓展。對此，央視財經(jīng)評論員、經(jīng)濟學(xué)家馬光遠[微博]評論稱，“百度搜索平臺每天要響應(yīng)超過3億次的金融理財需求，因此，百度對互聯(lián)網(wǎng)用戶的金融理財需求有著深刻的洞察。” 百度稱，在模式創(chuàng)新方面，百度金融中心將創(chuàng)新多種模式，例如“眾籌金融”、“粉絲金融”、“團購金融”等。 相比百度，阿里從事互聯(lián)網(wǎng)金融顯得更為理直氣壯，畢竟電商與金融聯(lián)系最為密切。阿里切入互聯(lián)網(wǎng)金融的基礎(chǔ)是其強大的電商平臺，支付領(lǐng)域是支付寶，小貸領(lǐng)域則是其供應(yīng)商的信用數(shù)據(jù)。 《企業(yè)觀察報》記者從阿里獲悉，目前阿里巴巴在金融領(lǐng)域的業(yè)務(wù)主要涵蓋在阿里小微金融服務(wù)集團旗下。該集團由支付寶和原來的阿里金融組成，架構(gòu)為五大事業(yè)群。目前，其旗下業(yè)務(wù)已經(jīng)覆蓋支付、小貸、擔保、保險、基金等各個領(lǐng)域。不久，阿里小微集團將公布股權(quán)架構(gòu)以及新的集團名字。 而阿里的互聯(lián)網(wǎng)金融布局顯得更為全面與徹底。海通證券(11.75, -0.09, -0.76%)在一份報告中指出，銀行有三大核心業(yè)務(wù)“存、貸、匯”，匯主要是支付結(jié)算等中間業(yè)務(wù)。而阿里金融通過“支付寶”實現(xiàn)由“電商”到“匯”業(yè)務(wù)，由“余額寶”實現(xiàn)“匯”到“存”，由“阿里小貸”實現(xiàn)“匯”到 “貸”。 一位金融業(yè)人士進一步分析認為，阿里金融成為一體的、完整的金融服務(wù)超市，鏈條上的資金留存、資金運用等很多環(huán)節(jié)都會涉及，因此做銀行是必然選擇。 騰訊在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的具體規(guī)劃戰(zhàn)略目前尚不清楚，但可以看出，其核心優(yōu)勢在于其以QQ為主導(dǎo)的社交關(guān)系鏈。同時在電商領(lǐng)域的布局與阿里業(yè)務(wù)相近，因此在業(yè)內(nèi)普遍觀點中，騰訊其實才是阿里潛在的最有威脅的競爭者。 不過對比騰訊與阿里，兩家如今在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的思路與處境還有所不同。 一位有過VC從業(yè)經(jīng)驗的研究人士認為，阿里搞金融是必然的，而相比阿里，騰訊的電商基因并不突出，而電商成本遠遠高于騰訊最賺錢的互聯(lián)網(wǎng)增值業(yè)務(wù)成本，因此電商業(yè)務(wù)并不能成為騰訊重視互聯(lián)網(wǎng)金融的理由。他認為，騰訊金融的思路有兩個：一是增值服務(wù)、網(wǎng)絡(luò)游戲、電商平臺的支付(財付通大量用戶都將其用于支付騰訊旗下產(chǎn)品及服務(wù))，二是保持用戶黏性。 因此，騰訊在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域表現(xiàn)較為低調(diào)。而對比BAT在互聯(lián)網(wǎng)金融的競爭，有分析者認為，這要看搜索、電商、即時通訊哪個對用戶的黏性更大，這可能是這三家究竟哪個成為互聯(lián)網(wǎng)金融最大贏家的根本。 “互聯(lián)網(wǎng)金融之所以現(xiàn)在才來，是因為需要資金量大，管理難度大，安全要求高，服務(wù)體系龐大。當然一旦建起來，收益也大。”程天宇認為，“互聯(lián)網(wǎng)金融的競爭，是有門檻的。一般人還真玩不起，頂多玩很枝節(jié)的具體部分，但最終也會成為這幾個大家伙(BAT)的收購對象。” 金融業(yè)的巨變 過去如田原牧歌般的金融業(yè)，今天變成了適者生存的叢林。 互聯(lián)網(wǎng)金融當下的各種模式，基本上主要分為互聯(lián)網(wǎng)信貸、支付結(jié)算、投資理財保險三大類。而互聯(lián)網(wǎng)信貸，則是目前互聯(lián)網(wǎng)金融比較突出的一大類，其本質(zhì)是將貸款某環(huán)節(jié)“互聯(lián)網(wǎng)化”。 互聯(lián)網(wǎng)信貸收入來源主要是利差收入和服務(wù)費收入。在互聯(lián)網(wǎng)金融這一大概念中，互聯(lián)網(wǎng)信貸目前表現(xiàn)最為活躍，這其中P2P模式可算是熱點中的熱點。 由于進入門檻相對較低，發(fā)展迅猛，通常各方所指的互聯(lián)網(wǎng)金融的“野蠻生長”主要也是指的P2P模式。這一模式從兩年前開始萌芽，目前數(shù)量已超千家。目前，國內(nèi)唯一一家國家認證的電子支付、第三方支付平臺“國付寶”就服務(wù)了509家P2P，經(jīng)濟發(fā)達、融資需求旺盛的長三角，P2P 客戶占三成以上。 這一模式通過互聯(lián)網(wǎng)或線下系統(tǒng)等平臺進行的個人與個人貸款，通過平臺將理財人和借款人直接接觸，借款人需要的資金可以由多個理財人提供資金來源。而“阿里小貸”則是基于信息的搜集和處理能力而形成的融資模式。 “京東現(xiàn)在主要做的是供應(yīng)鏈金融。”面對老對手在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的動作，京東首席營銷官(CMO)藍燁接受《企業(yè)觀察報》記者采訪時透露。 據(jù)悉，京東供應(yīng)鏈金融這一模式的特點是電商企業(yè)不直接進行貸款發(fā)放，而是與其他金融機構(gòu)合作，通過提供融資信息和技術(shù)服務(wù)，讓自己的業(yè)務(wù)模式與金融機構(gòu)連接起來，雙方以合作的方式共同服務(wù)于電商平臺的客戶。在該模式中，電商平臺只是信息中介，不承擔融資風險。 這幾種信貸模式之外，目前還出現(xiàn)了一種稱為眾籌融資的模式。這種模式就是集中大家的資金、能力和渠道，為小企業(yè)或個人進行某項活動等提供必要的資金援助，被認為是最近兩年國外最熱門的創(chuàng)業(yè)方向之一。 支付結(jié)算對于廣大網(wǎng)民來說不是一個新事物，其中以支付寶為代表的第三方支付平臺在互聯(lián)網(wǎng)市場經(jīng)營多年，另外，代表企業(yè)還有財付通、快錢等。 投資理財保險類互聯(lián)網(wǎng)金融，主要是將金融產(chǎn)品與互聯(lián)網(wǎng)這一工具相結(jié)合而形成的網(wǎng)上投資理財產(chǎn)品或保險產(chǎn)品。代表性的產(chǎn)品如阿里推出的余額寶，百度10月28日剛剛上線的百發(fā)，這其實就是百度版的余額寶。 保險的代表性網(wǎng)站是“三馬”(馬云、馬化騰、馬明哲)共同發(fā)起籌建的互聯(lián)網(wǎng)保險平臺眾安在線，此交易模式被認為避免了傳統(tǒng)保險推銷員強行推銷和電話騷擾的弊病。 從技術(shù)角度來說，互聯(lián)網(wǎng)有更強的覆蓋用戶的能力，無地域限制，成本更低；從思維的角度來說，互聯(lián)網(wǎng)公司更強調(diào)用戶體驗，通過體驗去留住用戶，哪怕是免費的用戶，互聯(lián)網(wǎng)公司也會全心全意服務(wù)得特別好。 知名互聯(lián)網(wǎng)研究人士信海光對《企業(yè)觀察報》記者分析認為，相對傳統(tǒng)金融機構(gòu)，互聯(lián)網(wǎng)公司介入金融領(lǐng)域可以在一些業(yè)務(wù)上取得更高效率，而成本則更低。 對于時下如此多的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)熱衷互聯(lián)網(wǎng)金融的原因，信海光認為，金融業(yè)以前主要是依靠壟斷獲取暴利，如今這種壟斷將被打破，進入就會產(chǎn)生紅利。 互聯(lián)網(wǎng)另一知名研究專家洪波持有相似看法，他接受《企業(yè)觀察報》記者采訪時，將之稱為“中國特有的機會”。 “金融業(yè)是必然開放的，這是趨勢，這是大家(互聯(lián)網(wǎng)企業(yè))對此感興趣的原因，未來最大的問題在于政策層面。”洪波認為，互聯(lián)網(wǎng)金融的本質(zhì)是信息服務(wù)，以信息技術(shù)提供支撐，這對金融改造有巨大作用。
信海光同樣將互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展鎖定在政策層面，他認為，互聯(lián)網(wǎng)金融目前沒有特別好的創(chuàng)新模式，做的基本是金融業(yè)的老業(yè)務(wù)，沒有新的產(chǎn)品，創(chuàng)新力不足，“這是目前互聯(lián)網(wǎng)金融的困境，問題可能還在于政策層面。” |
互聯(lián)網(wǎng)金融的豪門盛筵
時間:2013-11-04 21:10
來源:新浪網(wǎng)作者:新浪網(wǎng)
阿里的志在必得，百度的“戰(zhàn)斗號角”，騰訊的蓄謀待發(fā)，“BAT”(百度、阿里巴巴[微博]和騰訊)三大巨頭厲兵秣馬跨界金融，正在導(dǎo)演著互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域一場血雨腥風的“三國殺”。
頂一下
(0)
0%
踩一下
(0)
0%
------分隔線----------------------------
