“抓好合規(guī)執(zhí)行，除了靠自覺，還要靠制度，要讓制度成為‘帶電的高壓線’，誰碰誰死亡。”
《中國經(jīng)濟(jì)周刊》 記者 王勇 ●高匯|鄭州報(bào)道
俗語有云，經(jīng)濟(jì)決定政局。銀行穩(wěn)健決定區(qū)域穩(wěn)定。
2014年，世界經(jīng)濟(jì)緩慢復(fù)蘇，金融市場競爭空前激烈。案件多發(fā)，不良貸款居舉高不下、發(fā)展后勁不足、誠信環(huán)境較差等，一直是銀行業(yè)，繞不開、瞞不過的一大詬病。河南作為人口、傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)大省，尤其如此。
在這個(gè)日益浮躁、誠信缺失的時(shí)代，如何甩掉高風(fēng)險(xiǎn)包袱，實(shí)現(xiàn)規(guī)范、穩(wěn)健經(jīng)營，對銀行業(yè)及監(jiān)管部門提出了哪些新挑戰(zhàn)？為此，記者專訪了河南銀監(jiān)局局長李伏安。
建章立制，理念先行
“金融危機(jī)的爆發(fā)，就是風(fēng)險(xiǎn)積聚的最終表現(xiàn)，銀行監(jiān)管的首要工作就是防范風(fēng)險(xiǎn)，然后是控制和化解風(fēng)險(xiǎn)。”在近兩個(gè)小時(shí)的采訪里，李伏安把“合規(guī)經(jīng)營”“制度”“風(fēng)險(xiǎn)”等字眼兒，作為重要內(nèi)容，反復(fù)提起。
2011年1月，李伏安就職河南銀監(jiān)局局長。彼時(shí)，河南不良貸款、發(fā)案量較高，貸款增幅較低。如何整治大量積案，李伏安在思考。
“簡單的制度不執(zhí)行，屢查屢犯，屢教不改……”李伏安認(rèn)為，推動(dòng)合規(guī)建設(shè)，首先是要樹立合規(guī)理念。在他的帶領(lǐng)下，河南銀監(jiān)局以銀行業(yè)合規(guī)建設(shè)大討論作為切入點(diǎn)，力圖再塑合規(guī)理念。
合規(guī)建設(shè)大討論，實(shí)質(zhì)是幫助銀行從業(yè)人員明確四個(gè)問題，即“有沒有必要進(jìn)行合規(guī)建設(shè)、有沒有必要持續(xù)完善合規(guī)制度、有沒有必要自覺合規(guī)從業(yè)、有沒有必要打造河南銀行業(yè)合規(guī)品牌”。從個(gè)人職業(yè)生涯、家庭幸福等貼近生活的角度，幫助銀行員工認(rèn)清利弊，將“規(guī)則牢不可破”的理念植根于心。
“抓好合規(guī)執(zhí)行，除了靠自覺，還要靠制度，要讓制度成為‘帶電的高壓線’，誰碰誰死亡。”板直地坐在沙發(fā)上，曾從事過銀監(jiān)會(huì)法規(guī)部工作的李伏安，對制度的認(rèn)識，更為深刻。
在《致各位“一把手”的一封信》中，李伏安這樣寫道：“凡是有業(yè)務(wù)的必須建制度，凡是有制度的必須嚴(yán)執(zhí)行，凡是要執(zhí)行的必須抓督查，凡是督查出問題的必須要懲處。”
因此，一系列的建章立制就成了落實(shí)合規(guī)執(zhí)行必不可少的環(huán)節(jié)：建立“一把手”負(fù)責(zé)制，推行合規(guī)責(zé)任承諾制，建立定期、不定期督導(dǎo)制度，建立合規(guī)后評價(jià)制度。值得一提的是“合規(guī)責(zé)任承諾制”。例如，要求全省銀行業(yè)17萬員工做出合規(guī)承諾：年內(nèi)自愿接受上級單位和監(jiān)管部門對本崗位合規(guī)執(zhí)行和合規(guī)建設(shè)情況的檢查，如發(fā)現(xiàn)重大實(shí)質(zhì)性違規(guī)問題，認(rèn)真落實(shí)“不合規(guī)即離職”。
一分部署，九分落實(shí)
2011年1月至6月，河南省銀行系統(tǒng)一場浩浩蕩蕩的學(xué)習(xí)、糾風(fēng)活動(dòng)正式展開。
邊探索，邊總結(jié)，邊推廣。為了建立“橫到邊、豎到底、全覆蓋、不留死角”的合規(guī)責(zé)任網(wǎng)，河南銀監(jiān)局自下而上逐級、逐層、逐崗簽訂合規(guī)承諾，明晰合規(guī)責(zé)任，累計(jì)有360多名銀行業(yè)高管人員及17萬名員工簽訂合規(guī)責(zé)任與承諾書。
根據(jù)崗位特點(diǎn)，提煉合規(guī)操作要點(diǎn)，制成崗位應(yīng)知應(yīng)會(huì)條規(guī)卡，擺放在相對應(yīng)崗位的每一個(gè)員工工作案頭。通過合規(guī)教育，銀行員工積極性被充分調(diào)動(dòng)，通過口頭報(bào)告、郵寄等形式，累計(jì)提出合規(guī)意見建議1.7萬條，2600多條好建議得到推廣使用。
李伏安說：“制度需要嚴(yán)格執(zhí)行，但不是一成不變，只有通過不斷地完善才能永葆生機(jī)。”
三年來，累計(jì)清理制度4200余項(xiàng)，廢止、修訂、新制定各類制度累計(jì)800余項(xiàng)。此外，河南銀監(jiān)局還組織了多次專門檢查，累計(jì)覆蓋各類銀行業(yè)機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)313個(gè)，檢查貸款、理財(cái)?shù)雀黝悩I(yè)務(wù)99874筆，涉及資金1825億元，查出違規(guī)問題1233項(xiàng)，累計(jì)處理違規(guī)責(zé)任人逾3000人次，按照合規(guī)承諾書辭退或開除40余人。
“制度高于一切，必須放在行業(yè)最前列。”李伏安說，銀行最核心的財(cái)富不是資產(chǎn)規(guī)模，更不是銀行的存款和利潤，而是多年來積累建立起來的一整套鐵的規(guī)章制度。
有追求，有點(diǎn)追求
他是一個(gè)唯“制度”至上的銀監(jiān)局長。追根溯源，與其人生經(jīng)歷和閱歷密不可分，在人民銀行管理司當(dāng)監(jiān)管制度處處長時(shí)，一次偶然事件讓他對“合規(guī)”的認(rèn)識至今難忘。
某外資銀行北京分行，與政府有一個(gè)合作項(xiàng)目建設(shè)，為一家企業(yè)辦理兩個(gè)廠房貸款，由于行長對每個(gè)項(xiàng)目的授批額度只有300萬，但為了滿足客戶需求，行長把這一項(xiàng)目的兩個(gè)廠房拆為兩個(gè)項(xiàng)目，進(jìn)行審批發(fā)放貸款500萬元。外資總行派人到中國進(jìn)行調(diào)查后，給予這位行長停職處分。“我們都嚇壞了。”當(dāng)時(shí)，在很多人看來，幫政府把這一項(xiàng)目做成了是件好事，所謂的“違規(guī)”只是一種特別小的現(xiàn)象，糾正一下就沒事了。
“我們是一個(gè)全球性的銀行，在全世界100多個(gè)國家有機(jī)構(gòu)、網(wǎng)點(diǎn)，有不同的人在管理，我們靠什么把全球這些網(wǎng)點(diǎn)管理好，‘靠制度’。”該銀行調(diào)查人員說，他能繞開制度，幫政府辦件好事，他就敢在其他方面繞開制度，辦些壞事。
“外資銀行尤其是西方銀行的制度設(shè)計(jì)以‘人性惡’為假設(shè)，堅(jiān)持‘人人平等’的服從制度，才有了‘讓銀行內(nèi)部的小偷也無法偷到錢’的理想制度設(shè)計(jì)。這些制度的有效性、嚴(yán)肅性、先進(jìn)性，才是銀行賴以生存、發(fā)展、壯大的根本保障。”理性的話語間流露出他對理想制度設(shè)計(jì)的推崇和向往。
2013年，河南省商業(yè)銀行不良貸款繼續(xù)實(shí)現(xiàn)“雙降”，發(fā)案量連續(xù)三年控制在兩起以內(nèi)，較2010年下降了80%，銀行業(yè)大案要案高發(fā)、頻發(fā)勢頭得到有效遏制，全省銀行業(yè)持續(xù)健康發(fā)展。
通過對三年的工作梳理，河南銀監(jiān)局以《探索銀行業(yè)合規(guī)經(jīng)營的力量和方式》為名，結(jié)集成書，分發(fā)各銀行機(jī)構(gòu)。三年來，河南銀行業(yè)取得的成績，就像這本多達(dá)200頁的書一樣，拿在手里是沉甸甸的。
截至2013年末，河南銀行業(yè)貸款余額23511.41億元，比年初增加3144.22億元，增長15.44%，增速創(chuàng)近三年最高水平；小微企業(yè)貸款余額6265.15億元，增長29.86%；涉農(nóng)貸款余額9940.71億元，較年初增長19.96 %。河南全省銀行業(yè)機(jī)構(gòu)均實(shí)現(xiàn)盈利，居中部六省首位。
面對履職三年來的成績單，李伏安很淡然，“中國銀行業(yè)還是應(yīng)該倡導(dǎo)專業(yè)化、職業(yè)化精神”，應(yīng)努力培養(yǎng)銀行從業(yè)人員的職業(yè)經(jīng)理人意識和素質(zhì)（文/高匯）。
